Die Einteilung von Krediten | Mini-Serie in 4 Teilen

Kredite (Ausleihungen, Finanzierungen) kann man nach unterschiedlichsten Gesichtspunkten einteilen. Obwohl diese Klassifizierungen für den Kreditnehmer von keinerlei Nutzen sind, ist es doch gut, wenn man Konzepte der Kreditarten kennt. Schließlich enthalten die Definitionen viele Elemente der so genannten Banksprache. In den kommenden Tagen finden Sie hier die Darstellung der wichtigsten Kreditarten.

Geht es um die Betrachtung anhand der verschiedenen Kreditnehmer, so kann man diese in folgende Gruppen einteilen:

• Private: natürliche Personen, die nicht Unternehmer sind und mit ihrem Privatvermögen haften. Diese Kredite werden vor allem für die Anschaffung beziehungsweise Sanierung von Wohnraum herangezogen. Weiters zählen sämtliche Konsumkredite dazu (für Autos, Möbel, Elektrogeräte, Urlaube und so weiter).
• Unternehmen: dazu zählen alle Finanzierungen an selbstständig tätige Personen beziehungsweise Einheiten. Bei Einzelunternehmen haftet der Unternehmer mit seinem gesamten Privatvermögen. Bei Gesellschaften wird die Haftung international unterschiedlich gehandhabt. Generell kann jedoch gesagt werden, dass Kredite ohne persönliche Haftung nur einen sehr begrenzten Zahl von Kreditnehmern guter Bonität möglich sind. Üblicherweise sind Unternehmenskredite (auch Kommerzkredite genannt) wesentlich höher als solche an Private.
• Öffentliche Hand: das sind z.B. der Bund, Ländern, Gemeinden, Kammern, Sozialversicherung oder öffentliche Fonds. Dieser Teil der Kreditnehmer weist ein sehr geringes Risiko auf. Es ist ja eigentlich höchst unwahrscheinlich, dass ein Land beziehungsweise ein Hoheitsteil dieses Landes in Konkurs geht. Die üblichen Summen dieser Kredite übersteigen sowohl die der Privaten als auch der Unternehmer, ein gutes Geschäft sind Kredite an die öffentliche Hand für Banken jedoch nicht. Warum? Weil man wesentlich geringere Zinsen verrechnen muss und der Wettbewerb unter den Banken wegen des praktisch nicht vorhandenen Risikos entsprechend groß ist.