Die Unterlagen für das Kreditgespräch

Es kann nicht oft genug wiederholt werden, wie wichtig eine gute Vorbereitung auf das Kreditgespräch in der Bank ist. Wenn Sie hier von Anfang an Kompetenz zeigen, haben Sie einen Riesen-Vorteil gegenüber unvorbereiteten Kreditwerbern. Zwar herrscht in Banken kein Wettbewerb wie “Das große Kredit-Casting”, aber wenn die Bank zwei Kreditanträge vorgelegt bekommt, und sich das Geschäft aussuchen kann, wird der zum Zug kommen, der kompetenter wirkte!

Das Geschäft aussuchen? Ja, Banken können sich tatsächlich das Kreditgeschäft aussuchen, und nur die Minderheit aller Kreditwünsche wird erfüllt! So wird schnell verständlich, warum man sich sehr gut vorbereiten sollte!

Welche Unterlagen werden für ein Banken-Kreditgespräch benötigt? Das hängt grundsätzlich davon ab, was Sie finanzieren wollen. Generell gilt: Je mehr Unterlagen, desto besser. Bringen Sie diese geordnet mit, sodass Sie einzelne Blätter schnell finden können.

Sehr gut kommt es bei der Bank übrigens an, wenn Sie ihr eine fertige Mappe mit allen möglichen Unterlagen, sauber kopiert und strukturiert, übergeben können. Das bedeutet einen nicht zu unterschätzenden Startvorteil! Hier eine Liste von möglichen Unterlagen, die Sie vorbereiten sollten:

• Ausweiskopie: Reisepass oder Personalausweis, für Österreich genügt auch ein amtlicher Lichtbildausweis wie der Führerschein
• Einkommensnachweis
• Lebenslauf und Dienstzeugnisse: Wenn Ihre Qualifikation ein Kriterium für den Kreditzweck ist
• Kostenvoranschläge und Angebote
• Bei Unternehmern: Bilanzen der letzten 3 Jahre, aktuelle Saldenlisten, Offene-Posten-Listen, Kontoauszug von Finanzamt und Krankenkasse, Firmenbuchauszug, Handelsregisterauskunft, Gewerbeschein
• Bei Umschuldungen: Kontoauszüge, Kreditverträge und Abrechnungen der alten Kredite und Girokonten, die umgeschuldet werden sollen
• Kaufvertragsvorentwurf
• Planzeichnungen, Fotos
• eigene Projektkalkulationen (wenn vorhanden)
• Unterlagen zu den Sicherheiten: z.B. Sparbuchkopie, Auszug des Wertpapierdepots, Grundbuchsauszug und ähnliches

Diese Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit! Nehmen Sie lieber zu viele Unterlagen mit als zu wenig – alles, was Ihnen einfällt und nützlich sein könnte, gehört dazu! Was nachgereicht werden muss, verzögert die Kreditentscheidung unnötig.

Die Mappe, die Sie der Bank übergeben, könnte wie folgt strukturiert sein:

• Zusammenfassung
• Zum Projekt
• Kreditwunsch
• Sicherheiten
• Zur Person