Kredit von Privat zu Privat
Ich habe bereits mehrmals darüber berichtet: Man braucht die Banken nicht mehr unbedingt, um an Geld zu kommen. Immer mehr Alternativen tun sich auf, nicht nur im Zahlungsverkehr: auch die Kreditklemme wird von einigen Anbietern geschickt genutzt, um ihre Geschäfte auszubauen. Dazu gehören die Internet-Plattformen, die sich um die Vermittlung zwischen Privatpersonen kümmern: Der eine sucht Geld, der andere hat es, und im Internet treffen sich beide.
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Alles begann mit ZOPA. Die Briten starteten schon im Jahr 2005 und haben mittlerweile Ableger in Japan, Italien und den USA, sowie dutzende Nachahmer – wie das bei guten Internet-Ideen nunmal ist. Man scheut sich nicht davor, das Umgehen der traditionellen Banken zur “großen Idee” zu erklären: “Social Lending” bedeutet, dass sich Menschen untereinander Geld borgen bzw. ausleihen, und dabei Banken umgangen werden.” So ist es bei Zopa zu lesen. Grundsätzlich keine unvernünftige Sache, denn Banken haben irgendwo zwischen Basel II, strengeren internen Richtlinien und der aktuellen Kredit- und Finanzkrise aufgehört, Kredite zu vergeben. Leugnen zwecklos!
In Deutschland macht vor allem Smava von sich reden. Diesem attestierte auch die Stiftung Warentest, “erste Wahl” zu sein. Informieren Sie sich doch einfach einmal unverbindlich und sehen Sie sich Beispielprojekte an. Per heute schnell für Sie gefunden: Menschen suchen nach Krediten für “Auto für meine Enkelin”, “Renovierung eines Oldtimers”, “Finanzierung des Studiums” oder “Eröffnung eines Immobilienhandels”. Wie in der Bank: Das gesamte Spektrum an möglichen Verwendungszwecken ist anzutreffen – manche riskanter, manche solide. Dementsprechend gestaltet sich auch der Kreditzinssatz: von 1% bis 14% ist alles möglich.
Wohlüberlegt. Man assoziiert Internet-Plattformen gerne mit “schnell, unsicher, unseriös”. Doch zumindest im Fall von Smava ist das ganz und gar nicht so. Vor jemand in die Liste der möglichen Kreditnehmer aufgenommen wird, hat dieser erstmal Unterlagen wie z.B. Antragsformular, Legitimation und Einkommensnachweis zu übersenden. Dann wird geprüft, u.a. auch die Schufa-Auskunft. “Kredit ohne Schufa” und Smava – ist nicht. Erst wenn Smava grünes Licht gibt, geht es an die Kapitalsammlung: Anleger, die ihr Geld lieber Menschen geben, die es brauchen, als es der Bank anzuvertrauen, durchstöbern die Listen nach interessanten Projekten. Braucht jemand z.B. 20.000 Euro für ein Auto, so kann ich 1.000 Euro beitragen, muss also nicht den gesamten Kredit übernehmen. So kann ich mein Risiko streuen.
Weiters werden genaue Statistiken über mögliche Kreditausfälle geführt. Mitglieder, die bereits mehrmals Kredite ordentlich zurückbezahlt haben, sind auch so gekennzeichnet (Zahlungsprofil). Man ersieht beim jeweiligen Kreditwunsch auch Schufa-Bonität und KDF-Indikator. Anleger werden auch über die gesamten Kreditausfälle der Plattform informiert – diese lassen sich auch bei größter Vorsicht nicht vermeiden – fragen Sie Ihre Bank.
Man kann sein Risiko aber nicht nur durch die Splittung des Anlagebetrages auf unterschiedliche Projekte und Kreditnehmer reduzieren: es gibt auch eigene Anleger-Pools: bei Totalausfall eines Kredits wird der Schaden von einer Gemeinschaft von Anlegern getragen – so bleibt das Risiko immer überschaubar. Man kann also als Privatanleger “Bank spielen” und sein Vermögen relativ sicher anlegen – und viel wichtiger: Menschen zur Verfügung stellen, die ansonsten vielleicht kein Geld bekommen würden – wer versteht schon die aktuelle Entscheidungspraxis von Finanzinstituten – sogar jahrelang problemlose Unternehmen und Privatpersonen werden da plötzlich wertberichtigt und zu C-Kunden herabgestuft – nach dem Motto “Kredite? Igittigitt – weg damit!”
Den Banken würde ich raten, sich diese Entwicklung genau anzuschauen: Kredite werden “crowdgesourct”, also von einer “Community” statt einer Bank aufgetrieben. Es gibt in Deutschland bereits mehrere Anbieter, in Österreich ist eine solche Plattform rechtlich schwer aufzubauen, doch auch hier dürfte es früher oder später so weit sein. Zeit, die Kreditvergabe-Entscheidungspraxis zu überdenken, oder nicht?
10. Februar 2009 |
Von Mag. J. Fischler |
Kategorie: Kredit von Privat, Wichtig |
Schlagworte: Privatkredit, Privatpersonen, Deutschland, Kreditvergabe, Smava, Basel II, Kreditzinssatz, Zopa, Kredits, Auxmoney, Kredit von Privat, Österreich, Einkommensnachweis, Kredit ohne Schufa, Kreditzins
Ich würde gerne privat einen Kredit vergeben. Aber ich glaube zu wissen, dass der mir zufließende Zinsertrag bei mir als Privatperson und Nichtbank der – viel höheren – Einkommensteuer und nicht der KESt unterworfen wird. Liege ich da richtig? Danke für jeden zweckdienlichen Hinweis.
Hallo,
Ich, auch in Österreich lebend, würde sofort darauf zurückgreifen, wenn es die möglichkeit gäbe einen Kredit von Pivat zu bekommen! Es ist aber wie schon beschrieben in Österreich sehr schwer solch eine Person zu finden die einem Tatsächlich helfen will….
Also, wenn wer was weis, wo und wie man auch in Österreich an einen Kredit von Privatpersonen kommt, bitte bescheid sagen..
Mfg und dank
hallo,sche jemand der mir privat einen kredit geben kann von 2500euro,habe regelmäßiges einkommen,und wäre 100%in der lage diesen auch zurück bezahlen zu können,ich wäre sehr dankbar darüber wenn sich jemand finden würde ,liebe gr.lenz daniela
Hallo,
nachdem conserio bzw. ich keine Kredite vergeben oder Einzelberatungen machen, empfehle ich die Kontaktierung eines Finanzberaters in Ihrer Umgebung.
LG, J. Fischler
Hallo Günther!
Ich denke nicht, daß du der Est. unterliegst, wenn du jemandem privat geld leihst und dafür Zinsen bekommst. Vergleiche es einfach damit dir eine Anleihe (im Inland) eines Unternehmens zu kaufen, ist ja im Grunde nichts anderes, da unterliegst du ja auch nur der Kest. und bist somit endbesteuert.
Hoffe das hilft dir weiter!
LG Michael
Hallo,
..ein sehr interessanter Beitrag.Seit langem bin ich auf der Suche nach einer Privaten Finanzierung fuer mein Tauch und Safari Projekt.
Weil ich aber im Ausland lebe ist der Weg ueber die Banken nahezu unmoeglich.
Ein Bussines plan und Konzept steht in englischer und deutscher Sprache zur verfuegung.
Sollte da jemand Interesse haben, freuen wir uns ueber eine mail.
Erfahrungen mit priv. Investoren????wuerde mich sehr freuen mehr Infos darueber zu bekommen.
mfg
norman
Hallo MICHAEL,
danke für Deinen Beitrag. Leider ist das nicht so, dass ein Privater einen Kredit vergeben kann wie eine Bank, und dem Privaten f´ällt als Steuer nur KESt an. Als die KESt erfunden worde ist, haben die Banken mit den Politikern ganz schön gemauschelt. Nein, alles Mögliche fällt unter die KESt, sofern eine Bank dabei im Spiel ist, wenn aber Günther dem Michael einen – steuerlich deklarierten oder von der Steuerfahndung entdeckten – Kredit gibt, wird Günthers Zinsertrag Günthers übrigem Einkommmen zugeschlagen und nach dem ESt-Gesetz versteuert, also bis zu doppelt so hoch. Von Rechts wegen muss ja auch 0,8% Kreditsteuer entrichtet werden; dies vordergründig, um zu unterbinden, dass sich die Leute zu sehr verschulden. Guter Witz, denn dafür ist der Steuersatz viel zu niedrig. Hintergründig erfährt das Finanzamt, wer wem Kredit gibt. Und dann kann das Finanzamt natürlich auch die Einkommensteuererklärung überprüfen. Das ist wohl auch ein Grund, warum es so relativ wenige Kredite von Privat zu Privat gibt, von Kleinsummen abgesehen.