Kredite für Arbeitslose finden, ohne Schufa und Bürgen?

Der Verlust des eigenen Arbeitsplatzes hat gravierende finanzielle Konsequenzen. Das Arbeitslosengeld ist nur ein Teil des gewohnten Gehalts. Ersparnisse sind schnell aufgebraucht. Doch wer leiht Menschen ohne Job noch Geld? Hier eine kleine Hilfestellung für alle, die von Arbeitslosigkeit bedroht oder betroffen sind.

Laufen schon Kredite, Darlehen und Leasing? Dann verheimlichen Sie nichts! Sie sind meist schon vertraglich verpflichtet, Banken und Leasingunternehmen von Ihrer Arbeitslosigkeit in Kenntnis zu setzen. Versuchen Sie nicht, die Raten einfach weiterlaufen zu lassen, nach dem Motto “wird schon gut gehen”. Das offene Gespräch mit dem Kreditgeber hat den Vorteil, flexible Vereinbarungen treffen zu können. Eine Bank kann Ihnen z.B. eine Tilgungsfreistellung einräumen. Während der Arbeitslosigkeit bezahlen Sie dann nur noch die Zinsen, die Rückzahlung des geliehenen Geldes wird aufgeschoben. Ein Leasingunternehmen kann z.B. die Laufzeit des Vertrages verlängern und Ihnen somit mehr finanziellen Spielraum geben.

Sie sind arbeitslos und brauchen Geld? Dann lautet mein erster Tipp: Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über Ihre Finanzen und Ihr Vermögen. Nur bestens vorbereitet wird es Ihnen auch ohne Job gelingen, an neue Kredite zu kommen. Entsprechende Vorlagen und Hilfen erhalten Sie hier auf conserio. Ein Haushaltsbuch gibt Ihnen genauen Überblick darüber, wie viel Geld hereinkommt und hinausgeht. Oft finden sich Ausgaben, die man nachverhandeln oder ganz beseitigen kann. Die Vermögensaufstellung funktioniert so: Schreiben Sie alles auf, was Ihnen gehört und von Wert sein könnte (z.B. Liegenschaften, Wertpapiere, Schmuck, höherwertige/wertstabile bewegliche Sachen, …) und ziehen Sie noch offene Finanzierungen für die Anschaffung dieser Vermögensbestandteile ab.

Nun wissen Sie, wie Ihre Haushaltskasse Monat für Monat aussieht, und können Ihre finanzielle Entwicklung sowie den tatsächlichen Geldbedarf besser einschätzen. Weiters haben Sie einen Anhaltspunkt, wie hoch Ihr derzeitiges Vermögen ist.

Sie haben Ihre Ausgaben durchforstet, Einsparungen erzielt, und brauchen weiteres Geld? Ist es denkbar, Teile Ihres Vermögens, wie etwa Wertpapiere oder Schmuck zu Geld zu machen? Ist ein Pfandleihhaus eine mögliche Alternative?

Ihre Hausbank wird sehr wahrscheinlich flexible Lösungen für laufende Finanzierungen finden. Neues Geld wird sie Ihnen aber vermutlich nicht leihen!

Klassische “Offline”-Banken gewähren Kredite nur noch dann, wenn alles passt. Das heißt, wenn Sie inkl. der neuen Finanzierung mehr verdienen als ausgeben und darüber hinaus ausreichend Sicherheiten zur Verfügung stellen. Wer kein Vermögen hat, und mehr ausgibt als einnimmt, bekommt von “normalen” Banken zu 99% kein Geld geliehen. Ein Bürge zählt nur bedingt als Sicherheit, und spricht die Schufa schon Bände, vergessen Sie die Banken besser gleich ganz!

So bleiben die Online-Banken als mögliche Kreditgeber für Arbeitslose übrig. Ich rate Ihnen: Bevor Sie ohne Job einen Kredit nehmen, schnallen Sie lieber den Gürtel enger. Auch Internetbanken achten darauf, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Wer zahlungsunfähig ist, sollte lieber den Privatkonkurs andenken, als neue Löcher aufzureißen!

Doch es gibt viele Fälle, in denen Kredite für Arbeitslose tatsächlich gewährt werden. Etwa dann, wenn genügend Vermögen zur Besicherung von Überbrückungskrediten vorhanden ist. Oder die Haushaltsausgaben sind so gering, dass neue Kredite auch aus dem, was vom Arbeitslosengeld übrig bleibt, bezahlt werden können. Oder der familiäre Background erlaubt eine Neufinanzierung. Hier gehen Online-Banken Kompromisse ein, wie man sie früher von Hausbanken gewohnt war. Diese Internetbanken finden Sie im Anschluss an diesen Artikel.

Ich wünsche Ihnen, dass die Arbeitslosigkeit rasch vorübergeht und Ihre finanzielle Situation nicht allzu sehr beeinträchtigt. Denken Sie nicht stur an den Arbeitslosenkredit als Ausweg aus dem Geldmangel. Machen Sie zuerst Ihre finanziellen Hausaufgaben, suchen Sie Alternativen, und betrachten Sie Kredite für Menschen ohne Job wirklich nur als letzten Ausweg!