Privatpersonen, Kredite und Konsequenzen

Vorab: Sind Sie auf der Suche nach Krediten von Privatpersonen, empfehle ich Ihnen den umfangreichen Artikel “Kredite von Privatpersonen und P2P-Kredite“. Es gibt tatsächlich eine ganze Reihe von Gründen, warum Privatpersonen Kredite benötigen können. Nicht selten kommt man dadurch in große Schwierigkeiten und muss sich mit Themen wie Schulden loswerden oder “woher kommt Geld trotz schlechter Bonität” herumschlagen. Nicht selten fragt man sich dann: Wie kann ich meine Schulden wieder loswerden?

Oft ist es die Existenzgründung, die nicht ohne zusätzliches Kapital von dritter Seite erfolgen kann. Das kann die Wohnungseinrichtung sein, die Sanierung eines Altbaus, ein Kfz, um auch ohne elterliche Hilfe mobil zu sein, Nachwuchs, der sich einstellt, oder ganz “profane” Dinge wie Töpfe und Besteck. Schnell summieren sich die Ausgaben auf 10.000 € und mehr. Geld, das ein Durchschnittsverdiener heutzutage nur schwer auf die Seite legen kann. Auch die so genannten “DINKS”, also Doppelverdiener ohne Kinder, stoßen da schnell an ihre Grenzen.

Um den Traum vom Eigenheim in die Realität umzusetzen, sind noch wesentlich höhere Investitionen notwendig. Grund und Boden sind nicht billig, von den Baukosten ganz zu schweigen. Dabei wird oft auf wesentliche Kostenelemente vergessen: neben den tatsächlichen Bau- und Grundstückskosten fallen auch eine Reihe von Gebühren, Honorarsätzen und anderen Auslagen an. Also heißt es: addieren Sie zu den sichtbaren Kosten mindestens 10% an Nebenkosten sowie unvorhergesehenen Kosten ein! Denn Baukostenüberschreitungen sieht kein Kapitalgeber gerne. Auch wenn die Bank ihre Kalkulationsunterlagen überprüft und mit dem eigenen Sätzen vergleicht, kennt niemand das Projekt so gut wie sie selbst!

Ein weiterer Grund, der Privatpersonen mit einem Kreditwunsch in die Bank führt, kann der Konsumswunsch sein. Der lang ersehnte Urlaub, der das Haushaltsbudget überschreitet, der trendige Flachbildschirmfernseher samt Biertender rechtzeitig zur Fußballeuropameisterschaft, ein fahrbarer Untersatz und teure Hobbys erfordern so manchen finanziellen Kraftakt.

Banken haben sich auf die Wünsche der Konsumenten eingestellt. Sie bieten Hypothekarkredite, Sofortkredite, Urlaubskredite, Blitzkredite und andere klingende Produkte. Auch Kreditkartenanbieter setzen auf die wachsende Konsumfreudigkeit der Bevölkerung und gewähren mehrere Monate Zahlungsfrist sowie großzügige Kreditrahmen. Die Gefahren sind seit langem bekannt: die Überschuldung, die schon in jungen Jahren mit dem ersten Handy eintreffen kann, lässt die Zahl der Privatkonkurse immer weiter ansteigen. Schnell steht man vor einem Schuldenberg, den man aus dem eigenen und dem Einkommen des Partners nicht mehr zurückzahlen kann.

Bei aller Einfachheit, an Geld zu kommen, sind Konsumenten mehr auf ihre Eigenverantwortung angewiesen, als es den Anschein hat. Zwar gibt es einen strengen Konsumentenschutz, und auch die Arbeiterkammer sowie die Gewerkschaften stehen mit Rat und Tat zur Seite, doch diese soziale Netz bewahrt nicht vor den lebenslangen Konsequenzen einer Insolvenz. Hat man das Schuldenregulierungsverfahren überstanden, ist man trotzdem nicht über den Berg. Denn was viele nicht bedenken: man scheint Negativlisten auf – sowohl bei Banken, Versicherungen, Altgläubigern, Versandhäusern, KSV, Handy-Betreibern als auch bei Kreditkartenanbietern. Was bei uns nicht so schlimm ist, kann in den USA zu einem kompletten Gesichtsverlust führen. Wer aufgrund schlechter Bonität keine Kreditkarte bekommt, hat dem Alltagsleben mit schwerwiegenden Konsequenzen zu rechnen. Es ist nur noch eine Frage der Zeit, bis dies auch bei uns der Fall ist. Auch so sind die Konsequenzen schon schlimm genug, denn wer einmal in Insolvenz war, muss künftig damit rechnen, keinerlei Unterstützung bezüglich seiner Finanzen zu bekommen, und alle Anschaffungen bar aus eigener Kasse tätigen zu müssen. Weder KSV, Arbeiterkammer noch Konsumentenschutz können Ihnen dann dabei helfen.

Überdenken Sie also Ihre Investitionen sorgfältig und arbeiten sie auch im Privatbereich mit einer fundierten Finanzplanung. Nehmen sie daher nur Kredite auf, die sie sich auch leisten können. In diesem Sinn sind auch die Anzeigen auf dieser Seite zu verstehen.