Unter einer Finanzberatung versteht man die Beratung eines Kunden (meist Privatkunden) hinsichtlich Geldanlagen, Krediten/Darlehen sowie Versicherungen. Zumindest die Werbebotschaft vermittelt das Ziel, dass der Kunde auch von dieser Beratung profitiert, indem er/sie Geld einspart und Risiken abdeckt, sowie mit geeigneten Vorsorgeprodukten Reserven für die Zukunft schafft. Wie die Wahrheit aussieht, hat die Finanzkrise gezeigt. Allzu [...]

Wie bereits im Oktober letzten Jahres berichtet, distanzieren sich Banken auf Anraten der Finanzmarktaufsicht FMA immer mehr von dem ehemals geliebten Kind “Fremdwährungskredit”. Nunmehr geht die FMA sogar in die Offensive und will “von heimischen Banken keine Fremdwährer mehr sehen”. Dabei war es schon bisher schwer, noch an CHF DOLLAR und YEN als Kreditwährung zu [...]

Der Strukturvertrieb ist eine Art des Netzwerk-Marketings. Charakteristisch ist, daß Vertrauenspersonen eingesetzt werden, um Waren oder Dienstleistungen ohne großen Vertriebsapparat zu verkaufen. Man könnte sagen, der Strukturvertrieb trägt Lieferung und Leistung direkt in Ihr Wohnzimmer. Strukturvertriebe haben einen vertikalen Aufbau. Das bedeutet, daß andere an mir mitverdienen, wenn ich in einem Strukturvertrieb arbeite. Bringe ich [...]

Erst kürzlich stellte ich die Frage, ob das Aus für Fremdwährungskredite auch das Ende von OVB, AWD, DVAG und Co bedeuten könnte, und analysierte die Situation gründlich. Wenn Sie einen Kredit laufen haben oder aufnehmen wollen, sollten Sie wissen, was Ihr Berater mit Ihnen verdient. Man könnte nämlich den Eindruck gewinnen, die Beratung ist gratis [...]

In den vorigen Artikeln beschäftigte ich mich mit der Tatsache, dass österreichische Banken keine Fremdwährungskredite mehr vergeben, sowie den möglichen Folgen für Kunden, die schon einen solchen Kredit laufen haben. Einenen weiteren interessanten Aspekt möchte ich heute beleuchten: Bringt das Aus für Schweizer-Franken- und Yen-Kredit auch das aus für die Finanz-Strukturvertriebe wie AWD, MLP, OVB, [...]

Der Finanzvertrieb war schon immer eine schwierige Branche. Man befindet sich im Spannungsfeld zwischen Kundeninteressen (die eigenlich vorgehen sollten) und dem ewigen Thema der Produkt-Provisionen. Wer als Finanzberater sein Geld verdienen will, muss neben dem Kunden auch auf die Höhe der jeweiligen Provision des empfohlenen Produktes schauen. Tut er/sie das nicht, wird sich das früher [...]

Wie de.reuters.com berichtet, möchte MLP die Swiss Life Versicherung nicht mehr als Großaktionär an Bord haben. Ich bezweifelte bereits anlässlich des Anteilsverkaufs an die Swiss Life, dass unabhängige Finanzberatung mit einer Versicherung als Mutter gewahrt werden kann. Mein Gefühl war wohl richtig. Denn die Vorstellung von “mehr Geschäft” scheint in der Versicherungsbranche geradezu brachial einfach [...]