Zukunft der Kredite: Privatpersonen statt Bank?

Wer den Banken-Hindernislauf zu seinem Kredit bereits mitgemacht hat, kennt das Problem: Banken werden immer wählerischer, wenn es um Kleinkredite geht. So scheint es, dass nur noch supertolle Kunden mit tadelloser Bonität und 100% Besicherung an neues Geld kommen. Der Durchschnittskunde steht im Regen, oder er wird mit überteuerten, standardisierten Konsumkrediten in die Schuldenfalle getrieben. Solche Kredite bekommt er dann nicht mehr in der Bank, sondern im Auto- oder Möbelhaus, im Reisebüro und Konsumtempeln. In Deutschland gibt es seit einigen Jahren eine Alternative: Privatpersonen leihen sich gegenseitig Geld. Die einen haben es, die anderen brauchen es, und alle sind zufrieden.

In unserer Rubrik “Kredite von Privat” finden Sie einige Artikel zum Thema. Wir haben auch die wichtigsten Anbieter, smava und auxmoney, vorgestellt.

Die Vorteile der Privatkredite liegen auf der Hand: Als Ausleiher kann man sich und sein Vorhaben schnell und anonym präsentieren. Statt des Bankberaters entscheidet eine große Gemeinschaft vieler kleiner Privatanleger darüber, ob der Kredit zustande kommt. Immer mehr Anleger leihen ihr Geld lieber anderen Privatpersonen, als es auf schlecht verzinste Sparbücher zu legen oder in irrwitzigen Anlageprodukten zu versenken. Das macht doch Sinn, oder?

Das Risiko eines privaten Geldleihers hält sich in Grenzen. Denn man kann sein Geld auf verschiedene Projekte verteilen. Jeder Kreditinteressent wird von smava bzw. auxmoney geprüft und in Risikoklassen eingeteilt. Je höher das Risiko, dass der Kredit nicht zurückbezahlt wird, desto höher sind auch die Zinsen, die ein Ausleiher seinen Geldleihern zahlen muss. Wie bei allen anderen Anlageformen, ergibt sich der mögliche Ertrag des Investors aus der Höhe des Risikos, das er eingehen will. Die Privatkredit-Plattformen achten aber sehr darauf, dass es zu möglichst wenig Kreditausfällen kommt. Zusätzlich gibt es Anleger-Risikopools, wo Verluste unter den Anlegern aufgeteilt werden und so für den Einzelnen nicht ins Gewicht fallen.

Sieht man sich die lange Liste finanzierter Projekte an – und smava hat bereits tausende davon möglich gemacht – dann zeigt sich das Potential der Kredite von Privat an Privat. Nicht umsonst hat auch “Stiftung Warentest” seinen Segen erteilt und smava zur “ersten Wahl” erklärt. Das Problem, dass Banken Kleinkunden kein Geld mehr leihen, wird so erfolgreich umgangen. Wenigstens in Deutschland, wo man die Zeichen der Zeit erkannt hat.

In Österreich gibt es leider immer noch keinen Marktplatz für Privatkredite. Manche Initiative wurde von der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) im Keim erstickt. Ein Mix aus rechtlichen Problemen, kaiserlich verkrusteten Pfründen der hiesigen Hochfinanz und Intervention bzw. mangelnder Kooperation heimischer Traditionsbanken scheint österreichische Privatkredite unmöglich zu machen. Die Banken vergeben keine Konsum- bzw. Kleinkredite mehr, wollen aber auch keine Alternative zulassen. Das passt leider in das Bild der Finanzindustrie, wie auch der österreichischen Geschichte und Seele.

Allen deutschen Besuchern stehen die Portale smava und auxmoney offen. Es lohnt sich, diese Alternative in Erwägung zu ziehen. Kredite von Privat an Privat sind nicht nur dann interessant, wenn Ihre Bank Sie nicht mehr haben will. Kreditwerber mit guter Bonität kommen so an Zinssätze, die unter jenen der Banken liegen. So lässt sich mit den Privatkredit-Portalen sogar Geld sparen!